Bảo hiểm giám đốc và chuyên viên (DIRECTORS & OFFICERS’ (D&O) INSURANCE) là gì ?
Quyết định của Ban giám đốc và Hội đồng quản trị trong khi điều hành công việc kinh doanh hàng ngày của công ty không đơn thuần chỉ ảnh hưởng đến sự thành công của các công ty và sự nghiệp riêng của họ mà những quyết định này còn dẫn đến nguy cơ kiện tụng cá nhân và trách nhiệm tài chính không giới hạn.
Gần đây, mối đe doạ của những vụ kiện cá nhân này đã tăng lên ở một tỷ lệ đáng báo động và xu hướng cho thấy không có dấu hiệu chậm lại như luật mới được thông qua, ở cả Châu Á và Quốc tế.
Vấn đề bạn phải đối mặt là những nguồn khiếu kiện đối với Ban điều hành & Hội đồng quản trị như:
- Cổ đông
- Nhân viên công ty
- Cơ quan chính quyền
- Quỹ cho vay
- Ngân hàng
- Khách hàng
- Các nhà cung cấp
Bảo hiểm giám đốc và chuyên viên (D&O) là bảo hiểm trách nhiệm bảo vệ giám đốc hay viên chức chống lại các vụ kiện pháp lý của bên thứ ba. Vậy bảo hiểm giám đốc và chuyên viên sẽ tránh được những rủi ro nào?
1. Định nghĩa Bảo hiểm giám đốc và chuyên viên (D&O)
Bảo hiểm giám đốc và chuyên viên (D&O) là bảo hiểm trách nhiệm bảo vệ giám đốc hay viên chức ngân hàng chống lại các vụ kiện pháp lý của bên thứ ba, ví dụ, cổ đông, khách hàng vay, hoặc cơ quan điều tiết ngân hàng, nhằm tìm những thiệt hại gây thua lỗ gây ra bởi sai sót trong điều hành cho vay hoặc những hành động bất cẩn. Ví dụ, ban giám đốc có thể phải chịu trách nhiệm cá nhân cho những thực tiễn cho vay không thận trọng, như cho vay vượt mức đối với một ngành riêng lẻ dẫn đến thua lỗ cho cổ đông của ngân hàng. Viên chức và giám đốc nội bộ của những ngân hàng hoặc những định chế tiết kiệm thua lỗ, cũng bị kiện bởi các quỹ bảo hiểm liên bang, để khôi phục lại các chi phi đã thu hút bởi quỹ bảo hiểm, trong việc thanh lý định chế thua lỗ, hoặc thỏa thuận mua lại thân thiện bởi ngân hàng khác. Do chi phí trang trải cao nên một vài ngân hàng đã tự tài trợ trang trải, bằng tự bảo hiểm thông qua thỏa thuận chung được tài trợ bởi Hiệp hội Ngân hàng Mỹ.
Trách nhiệm của giám đốc và cán bộ quản lý thường bị loại trừ bởi các hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm, vì vậy Bảo hiểm cho trách nhiệm của Giám đốc & Cán bộ quản lý được xây dựng để bảo vệ doanh nghiệp và các vị trí lãnh đạo của doanh nghiệp khỏi những tổn thất tài chính không mong muốn bị gây ra bởi những yêu cầu bồi thường chống lại các giám đốc và cán bộ quản lý.
2. Phạm vi bảo hiểm
Phạm vi bảo hiểm chính
- Trách nhiệm quản lý, bao gồm tiền bồi thường và chi phí biện hộ và chi phí quan hệ công chúng
- Bồi hoàn cho doanh nghiệp những khoản tiền mà doanh nghiệp thanh toán cho các giám đốc và/hoặc cán bộ quản lý liên quan đến trách nhiệm của họ
- Trộm cắp danh tính
PHẠM VI BẢO HIỂM MỞ RỘNG
Phạm vi bảo hiểm có thể mở rộng cho:
- Các chi phí khẩn cấp
- Bảo hiểm cho phu nhân/phu quân, người thừa kế
- Bảo hiểm liên tục
- Ngăn chặn khủng hoảng
- Trách nhiệm nộp thuế cá nhân
Phạm vi bảo hiểm cụ thể sẽ tùy thuộc theo từng hợp đồng bảo hiểm.
PHẠM VI LOẠI TRỪ
Những điểm loại trừ chính:
- Những yêu cầu bồi thường/ tình huống đã biết trước, các vụ kiện tụng đã có trước hoặc chưa xử
- Các hành vi không trung thực hoặc trục lợi
- Lợi nhuận hoặc lợi thế bất hợp pháp
- Chiến tranh, Cấm vận, Thiên tai, Ô nhiễm
- Các điểm loại trừ cụ thể được nêu trong hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm trách nhiệm cho thành viên hội đồng quản trị và các các cấp quản lý được thiết kế để hỗ trợ bồi thường các tổn thất tài chính hoặc chi phí bào chữa khi thành viên hội đồng quản trị và các cáp quản lý đối mặt với các kiện tụng phát sinh liên quan đến chức vụ của họ tại doanh nghiệp. Doanh nghiệp nên sử dụng gói bảo hiểm phù hợp để bảo vệ thành viên hội đồng quản trị và các cấp quản lý khỏi những rủi ro pháp lý tiềm ẩn nếu được sự chấp thuận của đại hội đồng cổ đông. Tuy vậy,bảo hiểm trách nhiệm có nguy cư khiến các thành viên hội đồng quản trị và cáp quản lý hành xử ít cẩn trọng hơn, phụ thuộc vào điều khoản quy định ( liên quan đến rủi ro đạo đức ). Cổ đông nên được thông tin về các điều khoản của bảo hiểm trách nhiệm, bao gồm các khoản thành viên hội đồng quản trị và cấp quản lý phải hoàn trả một phần cho tổn thất tài chính mà họ gây ra, và các ý giải cho mức hoàn trả hợp lý